Финансовое поведение самозанятых россиян продолжает заметно отличаться от модели, характерной для наемных работников. С января по октябрь 2025 года средний платеж самозанятых должников банков и микрофинансовых организаций в адрес коллекторов вырос до 6 870 рублей. Этот показатель стал максимальным за последние три года и свидетельствует об изменении подхода этой категории заемщиков к погашению проблемной задолженности.

Примечательно, что уже третий год подряд средний платеж самозанятых превышает аналогичные выплаты так называемых «классических» клиентов банков — наемных работников с более стабильными доходами. В 2024 и 2025 годах разрыв составил около 23%, тогда как в 2023 году он был заметно меньше и находился на уровне 15%. Таким образом, тенденция к опережающему росту платежей со стороны самозанятых только усиливается.

Эксперты связывают эту динамику с особенностями доходов самозанятых. С одной стороны, их заработки менее предсказуемы и могут резко колебаться, что повышает риск возникновения просрочки. С другой — при появлении свободных средств такие заемщики чаще стараются направлять их на закрытие долгов, пусть и не самых крупных. Это и приводит к росту среднего разового платежа коллекторам.

При этом общий объем задолженности у самозанятых заметно ниже, чем у традиционных банковских должников. По итогам десяти месяцев 2025 года средний размер просроченного долга самозанятых перед банками и микрофинансовыми организациями составил около 70 тысяч рублей. Для сравнения, у «классических» заемщиков этот показатель достигает примерно 217,3 тысячи рублей. Разница почти в три раза объясняется тем, что самозанятые, как правило, реже берут крупные кредиты и чаще пользуются небольшими займами или кредитными картами.

Финансовые аналитики отмечают, что самозанятые зачастую стремятся быстрее урегулировать проблемные долги, чтобы сохранить доступ к банковским продуктам. Для этой категории клиентов возможность вновь получить кредит или пользоваться расчетными сервисами напрямую связана с текущей финансовой репутацией. Кроме того, многие самозанятые зависят от безналичных платежей и онлайн-платформ, а блокировки счетов или ограничения со стороны банков могут серьезно осложнить их работу.

Рост среднего платежа коллекторам также может указывать на изменение тактики самих взыскателей. В случае с самозанятыми они чаще ориентируются на регулярные, пусть и не слишком крупные, выплаты, понимая, что доходы таких заемщиков нестабильны, но могут восстанавливаться достаточно быстро.

В целом статистика за 2025 год показывает, что самозанятые становятся все более заметной категорией на рынке проблемной задолженности. Несмотря на относительно небольшие долги, они демонстрируют более высокую платежную дисциплину на стадии взыскания. Это делает их интересными для банков и микрофинансовых организаций, но одновременно подчеркивает необходимость более гибких кредитных продуктов, учитывающих специфику нестабильных доходов.